2021年，整个房地产行业都遭遇了至暗时刻，房地产商到底有多惨？从四大行的财报中可以一窥真相。

上月底，工农中建四大行披露了2021年报，一见君发现，今年四大行财报中，对房地产行业的贷款情况和往年相比，出现了新变化。

贷款占比下降

对比发现，2021年房地产业贷款余额最大的银行不是建设银行，而是农业银行。

财报显示，2021年，农业银行的房地产贷款余额是8304.57亿元，位居四大行之首。与2020年相比，农行的房地产业贷款仍在增长，但占比已经明显下降，从2020年的9.7%下降至2021年的9.1%。

同时，农行2021年的个人住房贷款比例从2020年的75.2%下降到73.6%。

不止农业银行，从建设银行2021年财报中也可以看出，该行对房地产行业的贷款余额有所增长，但所占比例在下降，从2020年的4.54%下降到2021年的4.25%。

工商银行、中国银行与上述两家银行的情况也差不多。

财报显示，2021年，工商银行的房地产贷款余额为7057.14亿元，和2020年的7010.94亿元相比，略有增长，但贷款比例从2020年的7.2%下降至2021年的6.5%，降幅明显。

中国银行财报显示，2021年该行房地产业贷款余额为6871.86亿元，和2020年相比，增加了474.09亿元，但贷款比例从2020年的5.56%下降至2021年的5.30%。

此外，中国银行2021年的个人住房抵押贷款从34.71%下降至33.32%。

再来看看2021年之前，四大行的房地产贷款余额不断增长，而且贷款比例也保持了增长。

以农业银行为例，2019年房地产业贷款为6933.76亿元，比2018年增长了819.2亿元，贷款比例也从2018年的9.4%增长到2019年的9.8%。

建设银行的情况也一样。2019年房地产贷款余额为5605.8亿元，比2018年增加了505.35亿元，贷款比例也从2018年的3.71%上升到2018年的3.74%。

不良贷款率上升

四大行减少了给房地产行业的贷款，一方面是因为政策调控，各地出台了严格的房地产调控之策，另一方面是因为整个行业的风险在上升，直接结果就是银行的房地产不良贷款大幅增加。

以下是建行2021年和2020年贷款及不良贷款行业分布情况。

数据显示，2021年建行房地产业的不良贷款金额达到135.36亿元，和2020年的90.11亿元相比，增加了45.26亿元，不良贷款率上升至1.85%，都快赶上批发和零售行业了。

再来看看建行2019年的房地产业不良贷款情况，不良贷款率是有0.94%，大约只有2021年的一半。

相比建行，工行的房地产业不良贷款率高得离谱。

财报显示，2021年，工商银行房地产业不良贷款余额338.2亿元，和2020年的162.38亿元相比，增加了175.82亿元，增幅超过一倍。

另外，工行房地产业不良贷款率也增长了一倍以上，2021年达到惊人的4.79%，在所有行业中位居第三，而2020年只有2.32%。

农行房地产业不良贷款也增加非常明显。

2021年财报显示，农行去年的地产业不良贷款余额为281.72亿元，和2020年的142.09亿元相比，几乎翻了一番。不良贷款率也从2020年的1.81%上升到2021年的3.39%，接近批发和零售行业的不良贷款率。

在四大行中，中行的房地产业贷款余额最小，但不良贷款金额却不低。2021年房地产业不良贷款为346.94亿元，位于四大行之首。不良贷款率从2020年的4.68%上升至2021年的5.05%。

银行财报是观察行业兴衰的一面镜子，资金的流向往往代表着一个行业的前景，仔细分析四大行的财报，房地产行业的惨状一览无余。

那么，什么行业才是2021年日子过得比较好的行业呢？从四大行的财报中也能找到答案，主要集中在交通运输、仓储和邮政业、金融、能源等行业。

以下分别是工行、农行、中行以及建行2021年十大单一借款人贷款情况，大家感受一下。